先做好线下，是适合当前网贷发展的核心

浮云三近来

　　这几年来P2P行业大跨度发展，越来越多上市公司、银行机构介入其中。中国P2P平台正在展现出惊人的融资实力，凭借对接大多数传统信贷产品而向借款人输送资金，并向投资人承诺高于其他理财产品收益的模式，也得到越来越多投资者们的认可接受。　　
　　
　　但仔细观察，P2P市场也许只是“看上去很美”。许多理性的投资者在这股热钱流入的背后，更是嗅出了行业可能存在的泡沫风险，操作起来也日趋谨慎。我身边有位朋友正好就是圈内人士，他们邀请了著名经济学家来授课交流，邀我一同参加，难得有如此的学习机会，当然一口答应。在授课过程中，专家讲的几点让我印象特别深，他告诉我们选择平台不仅要看“逾期率”、“借款人综合评级”等指标，还要注重平台的风控能力，特别是“线下”风控的能力。

一、风险控制是衡量一个网贷平台的核心指标
　　专家开场的第一句就是“风险控制模式的是衡量一个网贷平台的核心指标，也决定其能否持续发展”。开始我对这句话不是很理解，后来他给我举了一个例子。以当前P2P行业平均18%的利率来说，部分平台令借款人支付高额利息的同时，无疑也增加了平台风险。若此时再对借款人的信息审查不明，潜在的积聚了借款人违约风险，跑路自然不可避免。然而一旦借款人违约，对个体投资者而言损失几乎血本无归，这就是众多投资者选择安全网贷平台的核心因素。但是问题又来了，目前各大大小小的网贷平台数不甚数，很难说哪一种模式才叫优秀。但专家教了我们一个判断的逻辑，就是看这家企业的安全性，就是线下的风控能力。判断一个P2P平台好不好，可以从这家企业的从业人员规模、是否线下联动、是否有实体的门店等等，都是很重要的参考因素。

二、从专业投资者和普通投资者两个角度来看待。
　　但针对风控这个的核心问题，专家进一步深入剖析，从专业投资者和普通投资者两个角度来看待。因为专业投资者其核心追求是高收益，对风险的忍受度高。然而我们作为普通投资者追求保本的基础上获得有效收益，对风险的忍受度低，所以安全性是第一位的，毕竟投出去的都自己赚来的辛苦钱。

　　关于这个问题，坐在我身边有很多业内人士发表了自己的看法。一位好利网的负责人，介绍了他们网站的线下团队，要求每位业务的员都拥有多年的线下风控经验，对借款人的工作、财产、生产、经营等状况都能进行分析，运用定量和定性分析相结合的方法，做到了100%的线下外访。我很赞同他所提出的先做好线下再做平台更适合当前网贷发展这一观点，确实如果平台能让我感觉到强大的线下优势，多年的风控经验，以及认真遴选的安全标的，我也会对其产生最基础的信任感。

　　参加了这样的交流，感觉受益匪浅。避免上当除了不要过于贪心之外，也要沉下心来进行理性分析，找到最为适合自己的网贷平台,使咱们辛苦打工赚来的钱得到充分保证。